Кредитные карты существуют уже несколько десятилетий, но особенно актуальны в последние годы. Причина в том, что существует льготный период, когда проценты не взимаются. Если использованные кредитные средства возвращаются на счет в течение срока действия, переплаты, скрытые проценты и т.д. Начисляться не будут. Однако по-прежнему существует множество программ с теневыми схемами: комиссии за снятие или пополнение, повышенная ставка за каждый день просрочки или ограничение на снятие средств. Вот лучшие кредитные карты с самыми выгодными условиями для клиентов.
- ТОП лучших кредитных карт банков
- Карта «Для покупок в рассрочку»
- Карта возможностей ВТБ
- Карта «ВездеДоход»
- Альфа-банк 100 дней без процентов
- Карта «Все что надо»
- МТС Кэшбэк
- Тинькофф Платинум
- Росбанк (Можно все)
- Райффайзен 110 дней
- Тинькофф Drive
- Сравнительная таблица
- Что лучше кредит или карта с кредитным лимитом?
ТОП лучших кредитных карт банков
Идеальная кредитная карта должна иметь льготный период (в идеале около 100 дней), снятие наличных, беспроцентные средства и возврат денег за покупки. Конечно, все вышеперечисленные критерии не могут быть объединены в одной карте, иначе мы не сможем рекомендовать ее нашим читателям. По ключевым и дополнительным характеристикам были отобраны лучшие в России кредитные карты с лояльными для пользователей условиями.
Если суммы на вашей кредитной карте недостаточно или вы хотите получить быстрый перевод средств на карту, рекомендуем вам ознакомиться с нашим рейтингом лучших онлайн-микрозаймов. Их главное преимущество в том, что нет необходимости идти в банк, а средства зачисляются на карту в считанные минуты. Однако по интересам этот вариант дороже. Там тоже есть льготные периоды, но тогда придется платить около 2% в день.
Карта «Для покупок в рассрочку»
Профессионалов
бесплатное карточное обслуживание;
если вы инвестируете в льготный период, будут выплаты, превышающие 0;
вполне понятные условия без подводных камней;
3 месяца в рассрочку в любой точке продажи, а не только в партнерских сетях;
относительно большая сумма кредита для обычных клиентов.
Против
высокие процентные ставки при несвоевременной выплате кредита.
на принятие решения уходит до 1 недели;
Карта с выгодными условиями, предназначенная для покупки крупных товаров на выгодных условиях. Главное его преимущество в том, что льготный период составляет 3 месяца, а кредитный лимит составляет до 350 000 рублей. Подходит для оплаты покупок в любом магазине с терминалами. Долгое оформление кредита в банке-партнере не требуется, просто проведите картой и введите ПИН-код. Деньги сразу же будут сняты с карты и переведены в магазин. Схема рассрочки предельно прозрачная и понятная, никаких скрытых переплат. Сумма покупки делится на 3 месяца равными частями. Если вы инвестируете в беспроцентный период, доплачивать рубли не придется, но важно не затягивать. Через 3 месяца начинают работать большие проц (27,9%). Карту имеет смысл использовать для дорогостоящих покупок, которые будут оплачены в краткосрочной перспективе. Для его оформления нет сложных условий, но требуется постоянная работа (последняя работа должна быть более 4 месяцев), гражданство РФ и возраст от 21 до 63 лет.
Карта «Для покупок в рассрочку»
Карта возможностей ВТБ
Профессионалов
бесплатное обслуживание аккаунта;
длительный льготный период, правда, с особенностями;
выгодные условия снятия наличных, несмотря на комиссию в размере более 50 000 рублей;
клиенты банка ВТБ могут выдавать справки о доходах без подтверждения (при оплате картой
можно получить относительно большую сумму;
Против
высокие процентные ставки для тех, кто не может погасить карту.
кэшбэк необходимо покупать отдельно;
множество ограничений, которые нужно углубить, иначе придется платить немалые комиссионные;
нужно следить и не забывать производить обязательные платежи на карту 20 числа.
Действительно выгодная карта с снятием наличных в банкоматах без комиссии с бесплатным обслуживанием (вне зависимости от суммы). Еще одно важное преимущество — льготный период до 110 дней. Кроме того, максимальный кредитный лимит составляет до 1 миллиона рублей. Все перечисленные преимущества делают карту одной из самых привлекательных на рынке, но она также имеет ряд дополнительных ограничений. Снятие возможно только в банкоматах ВТБ и не более 50 000 рублей в месяц (чтобы не было процентов). Любая сумма, превышающая эту сумму, предполагает начисление процентов (5,5%, но не менее 300 рублей) за каждую операцию. То же правило применяется к денежным переводам. Важный нюанс: льготные условия действуют только первые 2 месяца с момента открытия карты, поэтому применяется ставка 34,9%. Другими словами, льготный период не обновляется даже после закрытия карты.
Что касается кредитного лимита, то не каждому удастся получить 1 миллион рублей. Минимальный официальный доход для получения карты должен составлять 15 000 рублей. 110-дневная беспроцентная «Карта возможностей» поможет вам спланировать покрытие на длительный период. При этом минимальные ежемесячные платежи составляют всего 3%, а оставшуюся сумму необходимо вернуть в конце периода. Если вы не заплатите эту сумму, льготный период закончится 20 числа месяца. Еще одна неоднозначная особенность — карта с кэшбэком, максимальная доходность при покупке может составлять 1,5%, но эта опция платная. За это нужно платить 590 рублей в год. Собранная сумма зачисляется баллами на бонусный счет, они конвертируются 1 к 1 с рублями.
Карта возможностей ВТБ
Карта «ВездеДоход»
Профессионалов
большой объем кредитных средств;
большой кэшбэк до 6% в категориях: одежда, обувь, рестораны, кафе и 2% во всех остальных направлениях
всего 10,9% после окончания льготного периода на оплату товаров и услуг;
до 20% кэшбэка на товары в дочерних магазинах%.
удобный контроль затрат и статистика аккаунта в мобильном приложении;
Против
высокие проценты за снятие наличных, карточные переводы и другие платежи — 39,9%, без льготного периода;
для того, чтобы услуга была бесплатной, нужно совершать покупки на 5000 руб в месяц, иначе — на 99 руб. / м
Привлекательная кредитная карта с максимальным кредитным лимитом 1,5 миллиона рублей и беспроцентным периодом до 120 дней. Чтобы получить максимальную сумму, нужен большой официальный доход, но такая возможность все же есть. К тому же решение по заявке принимается в считанные минуты, поручителей нет, справки не требуются, нужен только паспорт. Одним из главных преимуществ карты является наличие кэшбэка, который не нужно платить дополнительно. Кроме того, в некоторых категориях он достигает 6%. Еще одна приятная особенность — отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Здесь действуют те же условия льготного периода, что и в «Карте возможностей» ВТБ: минимальный платеж составляет 3%, но вы должны внести его до 10 (а не 20, как у конкурентов). Но в случае полного погашения долга начинается новый льготный период, можно повторно оформить кредит. В целом карта предлагает хороший баланс между возможностью и удобством использования, но подходит только для совершения покупок и оплаты услуг. Переводы, снятие наличных стоят дорого и на них не распространяется беспроцентный период.
Карта «Доход везде»
Альфа-банк 100 дней без процентов
Профессионалов
обильный кэшбэк, правда, для избранных магазинов;
до 100000 рублей можно получить только с паспортом.
можно снимать деньги и переводить на другие карты без комиссии (до 50 000 рублей в первый год);
нет дополнительных условий для сохранения беспроцентного периода;
низкая годовая ставка по кредиту после истечения льготного периода;
удобное приложение для управления счетом;
Против
высокая стоимость обслуживания карты;
через год все операции по выводу и переводу средств будут происходить с комиссией.
Одна из карт с лучшими условиями кредитования и беспроцентным периодом на все покупки на 100 дней. Снятие наличных тоже без переплат, но с лимитом до 50 000 рублей в месяц и только первый год. Все, что выше — 5,9%, минимум 500 руб., Максимальный лимит — 300 000 руб. Общая сумма кредита не превышает 1 000 000 рублей. Если сумма не выплачена, начнут начисляться проценты (от 11,99%, фиксируемых при заключении договора). Вопреки относительно прозрачным условиям и низкой процентной ставке, банк снимает средства за обслуживание счета. Для карты Gold с лимитом 700 000 рублей годовая комиссия составляет 2 990 рублей, а для карты Platinum с 1 млн рублей на счете — 5 490 рублей. Во-первых, сумма довольно большая, во-вторых, многие банки не принимают деньги на обслуживание счета. Если вам нужна карта с прозрачными условиями, это хороший вариант, ведь стоимость услуги окупается кэшбэком, достигая 33%.
Альфа-Банк 100 дней без процентов
Карта «Все что надо»
Профессионалов
3% кэшбэк на все покупки;
большой кредитный лимит.
есть приложение для контроля расходов;
не взимаются комиссии за оплату ЖКХ, покупок, переводов и снятия (до 50 000 рублей);
нет необходимости в ежемесячной оплате счетов, действительно 120 дней без процентов;
Против
сложность оформления карты, требуется много документов.
Кредитная карта на выгодных условиях, включая кэшбэк 3% на все покупки. Разовое предложение действует на беспроцентный период — 120 дней без переплат и дополнительных платежей. Выводить деньги можно без ограничений по количеству транзакций и их сумме. При других столь же выгодных условиях кредитный лимит может достигать 1,5 миллиона рублей. Здесь есть пара нюансов, один из них заключается в том, что кэшбэк начисляется не в рублях, а в виде бонусов, которые засчитываются только в следующем месяце и могут быть потрачены на покупки от 1500 рублей. Следующим моментом является то, что беспроцентный период для покупок действует только в течение 90 дней, поэтому в течение следующих 30 дней штрафы не взимаются, но вы не можете тратить средства до тех пор, пока долг не будет выплачен. Стоимость услуги в год составляет 1490 рублей, для владельцев Premium — бесплатно. Процентная ставка по окончании льготного периода составляет от 13,9% до 29,9%, в зависимости от других условий.
Все, что вам нужно, бумага
МТС Кэшбэк
Профессионалов
бесплатная услуга, позволяющая тратить с карты более 8000 рублей в месяц, иначе 99 рублей;
кэшбэк выплачивается еженедельно;
немедленное рассмотрение заявки.
подтверждение дохода не требуется;
отсутствие дополнительных требований к бесплатному сервису;
прозрачные условия кредитной карты;
Против
беспроцентное снятие наличных.
Простая кредитная карта с льготным периодом до 111 дней без особо сложных условий использования. У него есть бесплатная версия и недорогой сервис (он может быть бесплатным). МТС Банк предлагает кредитный лимит до 1 млн рублей, который можно использовать как для оплаты товаров для дома, продуктов питания, так и для рефинансирования карт других банков. Многие держатели карт любят высокий кэшбэк — до 5% на бары и рестораны, одежду, детские товары и доставку на дом. В магазинах-партнерах даже больше — до 25%. Правда, на следующей неделе он начисляется в баллах, которые затем можно обменять на скидку. Кредитная карта предлагает бонусную программу для пользователей мобильного оператора МТС. Для оформления небольшой суммы хватит паспорта (для большого количества также требуется СНИЛС).
Возврат МТС
Тинькофф Платинум
Профессионалов
бесплатный выпуск карты с доставкой курьером;
за покупки покупатель получает бонусы.
лояльное отношение к клиентам, желающим рефинансировать кредит;
множество вариантов бонусных программ;
беспроцентная рассрочка на длительный период;
Против
выгодная рассрочка только от партнеров банка;
есть условия использования бонусных баллов.
это карта, которую можно использовать как с кредитным лимитом в рассрочку, так и как обычную дебетовую карту. Регистрация происходит онлайн без посещения какого-либо заведения, карта доставляется курьером. К преимуществам относятся низкие требования к заемщику (достаточно паспорта) и высокая вероятность одобрения. При определенных условиях клиент может получить дополнительные бонусы: 12 месяцев без комиссии за обслуживание, 2000 рублей на расходы 5000 рублей или 120 дней без процентов, при выплате кредита в другом банке. В нормальных условиях клиенты могут использовать кредитный лимит до 700 тысяч рублей при рассрочке до 55 дней. Небольшой льготный период компенсируется скромной ставкой — от 12% годовых. Годовое обслуживание стоит 590 руб.
Тинькофф Платинум
Росбанк (Можно все)
Профессионалов
выгодная программа Travel-Bonus;
информативное мобильное приложение.
низкая цена годового обслуживания, при затратах от 15 000 рублей и более вы не можете заплатить;
никаких скрытых условий использования;
если потратите больше, то получите повышенный кэшбэк, до 10%;
Против
высокая комиссия за вывод.
короткий срок без процентов;
льготный период не распространяется на телеграфные переводы, пополнение карты, снятие наличных и тому подобное;
Универсальная кредитная карта, подходящая для людей без особых потребностей. Ее можно использовать как обычную дебетовую карту, если у вас есть личные средства. У него сбалансированный льготный период, сумма кредита и классическая бонусная программа. Карта #МожВСё Росбанк выпущена в системе Visa Platinum, стоимость ее обслуживания 79 рублей. Вам не придется платить за покупки от 15000 рублей и в первый месяц. Для получения кредитного лимита до 100000 рублей достаточно паспорта, при больших количествах свидетельство 2-НДФЛ. Максимальный лимит карты — 1 миллион рублей. Вывод средств в банке осуществляется с комиссией 4,9% + 290 руб., Но суточный лимит вывода до 500 тыс. Руб. Владельцы могут выбрать бонусную программу: крупный кэшбэк или баллы в OneTwoTrip. Льготный период на покупку товаров и услуг действует до 62 дней, за его пределами начинают начисляться проценты в размере 25,9% (ежемесячные изменения). Также существует минимальный ежемесячный платеж в размере 3% от суммы.
Росбанк (Все возможно)
Райффайзен 110 дней
Профессионалов
быстрое решение о выдаче кредитной карты;
действует специальное предложение «Наличные без комиссии», в рамках которого вы можете снимать деньги на любую сумму в пределах
не нужно платить комиссию за покупки от 8000 руб., если менее 150 руб за единицу
справедливые условия использования потолка.
Против
высокая ставка на снятие наличных — 49% годовых;
существует комиссия при пополнении карты в кассе в размере до 30 000 рублей.
без возвратов;
Кредитная карта с льготным периодом 110 дней, не требующая дополнительных комиссий за обслуживание при совершении покупок на сумму более 8000 рублей. Первые полтора месяца SMS-информация предоставляется бесплатно, затем вам необходимо оплатить услугу или отключить ее. Вы можете получить кредитный лимит до 600000 рублей, достаточно иметь только паспорт. Карту можно получить в отделении банка или курьером на дому (бесплатно). Льготный период здесь не является безусловным, чтобы продлить его максимум до 110 дней, необходимо производить минимальный платеж в размере 4% в месяц. Банк предлагает особо выгодные условия покупки в рамках программы «Скидки для вас», по которой индивидуальные предложения можно получить в магазинах-партнерах.
Райффайзен 110 дней
Тинькофф Drive
Профессионалов
выгодная кредитная ставка — 15%;
множество бонусов при оплате автомобильных товаров и услуг;
подходит для использования в качестве дебетовой карты с личными средствами на счету;
баллы действительны в течение 3 лет.
Против
минимальный ежемесячный платеж составляет 8% от суммы кредита (не менее 600 рублей).
обслуживание карты стоит 990 рублей, и уменьшить эту сумму нет возможности;
Специальная кредитная карта для тех, кто много и часто путешествует на машине. По условиям ссуды владелец получает более высокую выплату по расходам автомобиля. Сюда входит 10% на оплату топлива и покупку в магазинах на СТО, оплату любого страхового полиса в Тинькофф Страхование, 5% на все автосервисы (шиномонтаж, платные дороги, автомойки, обслуживание станций), 5% на оплату штрафы ПДД и 1% за любые покупки… Бонусы хранятся 3 года. Также есть специальная рассрочка на 12 месяцев без процентов, но только в магазинах-партнерах. Ее можно использовать как дебетовую карту, в любом случае выдача и обслуживание на год стоит 990 рублей. Для снятия наличных с кредитного счета в сумме до 100 000 рублей комиссия 390 рублей (свыше 100 тысяч рублей — 390 рублей + 2%). Карта коснется только автомобилистов.
Тинькофф Драйв
Сравнительная таблица
| Максимальная сумма | Льготный период | Выдача наличных | |
|---|---|---|---|
| Карта «Для покупок в рассрочку» | 350 000 руб | 3 месяца | Нет интереса |
| Карта возможностей ВТБ | 1000000 руб | 110 дней | Нет процентов (при вышеуказанных условиях) |
| Карта «Доход везде» | 1 500 000 руб | 120 дней | На него не распространяется льготный период |
| Альфа-Банк 100 дней без процентов | 1000000 руб | 100 дней | Без процентов до 50 000 руб |
| Все, что вам нужно, бумага | 1 500 000 руб | 120 дней | Без комиссии |
| Возврат МТС | 1000000 руб | 111 дней | 3,9% от суммы + 350 руб |
| Тинькофф Платинум | 700 000 руб | До 120 дней | 2,9% + 290 руб |
| Росбанк (Все возможно) | 1000000 руб | До 62 дней | 4,9% + 290 руб |
| Райффайзен 110 дней | 600 000 руб | До 110 дней | Без процентов (с 3-го месяца до 50 000 руб) |
| Тинькофф Драйв | 700 000 руб | До 55 дней | 390 рублей (390 рублей + 2% от 100 тысяч рублей) |
Что лучше кредит или карта с кредитным лимитом?
Ответ на вопрос будет зависеть от поставленных задач. Кредитная карта с льготным периодом — удобный способ получить план мелких расходов. Их рекомендуется использовать для краткосрочных кредитов, ориентировочно на весь период беспроцентного периода, поскольку с этого момента взимаются более высокие проценты и комиссии. Обычные кредиты лучше всего подходят для долгосрочной покупки в рассрочку и на большие суммы. Их главное преимущество — более низкие годовые процентные ставки.
Кредитные карты — удобный финансовый продукт для покрытия текущих потребностей, которые будут оплачены в ближайшие месяцы. Если вам удастся инвестировать в оговоренный срок, владелец карты будет платить не проценты банка, а только сумму кредита. Однако у многих из них есть много скрытых условий, которые «съедают» ожидаемую пользу. Необходимо с умом подойти к выбору и изучить все условия использования. Вот самые выгодные на отечественном рынке кредитные карты с длительным льготным периодом и приятными дополнительными условиями: бонусы, кэшбэк, снятие наличных и т.д.
